【资配】人民币的持续贬值,央行仍“无动于衷”,面对家庭财产不断缩水,你的资产该如何保值?

3512 2016-11-25

人民币的持续贬值已经让市场“见怪不怪”了。人民币兑美元汇率自从跌破6.7之后，轻松地跌穿6.8、6.9且在不断向7靠拢，破7似乎就在不远处。据测算，人民币兑美元即期汇率在人民币“入篮”生效以来贬值2300多点。

人民币的持续贬值,央行仍“无动于衷”，面对家庭财产不断缩水，你的资产该如何保值？

人民币的这波大幅贬值趋势与特朗普当选美国总统后美元指数的快速上涨密切相关，但值得玩味的是央行对此的态度。尽管贬值幅度一步快似一步，但央行出乎意料地淡定，银行交易员指出，在人民币跌势凶猛的时候也未见大行有明显干预动作，联系到境内近期金融市场的变动，央行或许正将此时的外部环境当作难得的契机，借此推进国内金融市场的去杠杆改革。

今年以来，去杠杆无疑是金融市场最主要的一个议题，它不仅出现在监管层的各类口头表态和书面文件中，并且确实有相应的实际行动，比如始终没有降息、拉长公开市场逆回购资金的操作期限等。央行在保持货币市场流动性充分的同时，又通过拉长资金期限的方式来防止资金利率下行，这种保持货币政策紧平衡的方式被市场解读为“变相加息”。

现在看来，“变相加息”已经产生了明显的去杠杆效果。DM同业报价平台人士告诉记者，资金市场上体现货币供需的指标一直显示资金处于宽松的态势，但是体现资金价格的利率指标却不断走高，也就是说资金“量价背离”的情况越来越严重。从近期的货币市场情况来看，体现机构杠杆需求的回购资金利率有所回落，而体现机构配置需求的同业资金利率则不断走高，这反映出机构的杠杆需求已经大大降低了，这正是央行希望达到的去杠杆效果。

这种效果同样也体现在最新公布的金融数据中。此前，货币市场M1和M2之间的剪刀差不断扩大，货币乘数居高不下，被视为金融市场资产泡沫不断扩大的表现。如今，两者之间的剪刀差已经连续3个月收窄，并且可能持续收窄下去。这也是金融市场锁短放长去杠杆的效果。

对于央行在国内金融市场推进的提高资金成本去杠杆的策略来说，目前海外市场“自乱阵脚”的环境正是一种契机。因为在美元不断快速上涨的背景下，市场会认为人民币贬值是外部原因所致，而不会提出“货币战争”的指责，如此一来，央行既扛住了汇率暴跌的冲击，也通过去杠杆抑制泡沫扩大了利率的可抬区间，可谓一举双得。央行在近期人民币汇率持续大幅贬值的情况下岿然不动也许正是基于这种考量。

人民币的持续贬值,央行仍“无动于衷”，面对家庭财产不断缩水，你的资产该如何保值？

2016年中国家庭财富缩水6800亿美元

就在人民币对美元连续12天急速贬值刚刚暂停之时，瑞信研究院最新发布的2016《全球财富报告》显示，2016年中国内地的整体家庭财富缩水了6800亿美元，自2000年以来，全球超高净值人士(净资产超过5000万美元)数量增加216%。其中，中国超高净值人士数量增加100倍，2016年达到1.1万人，比去年增加了640位，排在全球第二位，仅次于美国，占全球超级富豪总数的9%，也仅次于美国。

不管中国的富豪人数增长多快，但2016年中国的整体财富却缩水了6800亿美元，排在全球财富缩水排行榜的第二位，仅次于缩水最严重的英国。

人民币持续贬值，美元却持续走强

在人民币不断突破关键点位下行的同时，美元指数近日也不断上扬。周一美元指数突破100关口，创去年12月以来最高。当前美元指数微跌0.19%，报100.01。面对本周人民币在岸、离岸、中间价汇率全线下挫，分析师普遍认为，主因仍是海外市场美元走强，人民币相对一篮子货币仍然保持稳定。

特朗普获取美国大选胜利后，市场对于美联储12月加息预期上升，美元快速升值，导致人民币中间价贬值，随之人民币贬值压力增加。据悉，在近期进行的一项调查中，16位受访的分析师和交易者中，有14位认为明年上半年美元对人民币汇率将会升高至7。有外资机构分析师表示，“7是一个重要的心理点位，如果今年汇率水平超过这个点位，将会产生自行增强的下行压力。”

海外投资可确保家庭资产保值

在人民币贬值预期下，海外投资成为消费者普遍关注的理财方向，而在众多海外投资路径中，投资移民因对投资人来说获益最多而成为最受国人欢迎的方式。

美元将持续走强，赶在美联储年底加息前办理美国投资移民，人民币投资美元资产或正值短暂良机。同时，美国EB-5区域中心现行50万美金政策将于今年12月9日到期，距离到期还有不到一个月的时间，投资人需抓紧时间，尽早递件，抢占低额投资时机。

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